Yürürlük tarihi: 24 Ekim 2024

 

1. Giriş

Bu Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Politikası (AML/CTF) (bundan sonra "Politika" olarak anılacaktır) Platformun Kullanıcı Sözleşmesi, Gizlilik Bildirimi ve Risk Açıklama Bildirimi ile birlikte okunmalıdır. Burada aksi belirtilmedikçe, kullanılan tüm büyük harfli terimler, Kullanıcı Sözleşmesi ve Gizlilik Bildiriminde tanımlanan anlamları taşır. Şüpheye yer vermemek için, bu Politika yalnızca genel bilgi amaçlıdır ve Platform veya başka herhangi bir kişi veya kuruluş (gerçek kişi veya başka türlü) için yasal olarak bağlayıcı değildir.

 

2. Politikanın Amacı

Yasal gereklilikleri karşılayan ve sektörün en iyi uygulamalarıyla uyumlu, etkili bir uyum programı sürdürmeye kararlıyız. Yaklaşımımız, kara para aklama, terör finansmanı, yaptırım uygulanan kuruluşlar ve yüksek riskli yargı bölgeleriyle bağlantılı işlemlere karşı sıfır tolerans politikasına dayanmaktadır, zira bu tür faaliyetler Platformumuzun bütünlüğünü ve itibarını ve küresel finansal güvenliği zedelemektedir.

Dünya çapındaki düzenleyici otoritelerin, farklı yargı bölgelerindeki koşullar, düzenleyici çerçeveler, risk düzeyleri, finansal altyapılar ve diğer faktörler nedeniyle AML/CTF konusunda farklı yaklaşımlar benimsediğini kabul ediyoruz. Bu çeşitlilik ve Platformumuzun küresel ölçekte faaliyet gösterdiğini göz önünde bulundurarak, Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri dahil olmak üzere uluslararası standartlara sıkı sıkıya bağlı kalmayı taahhüt ediyoruz. Ancak, müşterinin bulunduğu belirli bir yargı yetkisinin yasal gereklilikleri bu Politikanın hükümlerinden daha katı ise, söz konusu yasal gereklilikler geçerli olacaktır.

Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadeleye yönelik küresel çabaları desteklemek amacıyla aşağıdaki ilkeleri benimsiyoruz:

a. Katmanlı Risk Temelli Yaklaşım

İş faaliyetlerimizde belirlenen risk düzeyine uygun olarak kaynakları tahsis ederek ve kontrolleri uygulayarak, katmanlı bir risk temelli yaklaşım uyguluyoruz. Buna şunlar dahildir:

i. Müşteri Due Diligence (CDD): Tüm müşteriler, yetkili temsilciler dahil olmak üzere, kapsamlı bir şekilde durum tespiti yapmak.

ii. Gelişmiş Durum Tespiti (EDD): Gerekli hallerde, itibarımızı korumak ve yasal gerekliliklere uyumu sağlamak için gelişmiş durum tespiti yapmak.

iii. Sürekli İzleme: Ortaya çıkan riskleri belirlemek ve bunlara yanıt vermek için müşteriler ve işlemlerin sürekli izlenmesini sağlamak.

b. Yüksek Etik Standartlar

İş uygulamalarımızda en yüksek etik standartları benimsiyor ve kara para aklama veya terör finansmanıyla ilişkili veya bunlara katkıda bulunabilecek her türlü iş ilişkisinin kurulmasını mümkün olan en geniş ölçüde önlemeye çalışıyoruz.

c. Yasal Makamlarla İşbirliği

Yasa ve düzenleyici makamlarla yasaların izin verdiği azami ölçüde işbirliği yaparak, kara para aklama ve terörün finansmanı ile ilgili risklerin önlenmesi ve azaltılmasına yönelik çabaları destekleyeceğiz.

 

3. Risk Temelli Yaklaşım

Risk temelli yaklaşımımız, Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri ve ilgili yargı bölgelerindeki düzenleyici beklentilerle uyumludur. Ortaya çıkan tehditleri belirlemek ve iç kontrolleri buna göre güncellemek için düzenli risk değerlendirmeleri yapıyoruz. Değerlendirmeler, ürünler, hizmetler, müşteriler ve coğrafi konumlarla ilişkili riskleri kapsar ve aşağıdakileri içerebilen kapsamlı ve proaktif bir strateji sağlar:

a. Risk Faktörlerinin Belirlenmesi: Önemli faktörler arasında müşterilerimizin kimliği, müşteri profilleri, işlem kalıpları ve müşterilerimizin bulunduğu veya işlemlerin yapıldığı yargı bölgeleri veya ülkeler yer almaktadır.

b. Risk Sınıflandırması: Tespit edilen riskler, etkileri ve olasılıkları temelinde seviyelere (örneğin düşük, orta, yüksek) ayrılır ve böylece yüksek riskli durumlara öncelik verilebilir.

c. Sürekli İzleme ve Gözden Geçirme: Riskleri düzenli olarak izliyor ve kontrol mekanizmalarını değerlendiriyor, operasyonel, ürün veya mevzuat değişikliklerine göre değerlendirmeleri güncelliyoruz.

 

4. Müşteri Durum Tespiti (CDD)

Tüm müşterilerimiz için CDD prosedürleri uygulayarak kimliklerini doğruluyor, faaliyetlerinin niteliğini anlıyor ve anonim veya takma adla açılmış hesapları açmıyor, sürdürmüyor veya kabul etmiyoruz.

CDD, AML/CTF çerçeve yapımızın temel bir parçasıdır. Müşterilerin kimliklerinin doğrulanmasını, işlerinin niteliğinin anlaşılmasını ve potansiyel risklerin değerlendirilmesini sağlar. Müşterinin varlıklarının veya fonlarının suç veya kara para aklama faaliyetlerinden kaynaklandığından veya bu faaliyetlerle bağlantılı olduğundan şüphelenmek için makul gerekçelerimiz varsa, bu müşteriyle iş ilişkisi kurmayız veya onun adına işlem yapmayız. Bu gibi durumlarda, Şüpheli İşlem Raporu (STR) düzenleyerek bir kopyasını ilgili Mali İstihbarat Birimi'ne (FIU) ileteceğiz.

Aşağıdaki durumlarda CDD prosedürlerini uygulayacağız:

• Müşterilerle iş ilişkisine girerken.
• Bizimle iş ilişkisi kurmamış müşteriler adına işlemler gerçekleştirirken.
• Bizimle iş ilişkisi olmayan müşteriler için kripto para transferleri alırken.
• Para aklama veya terörün finansmanı olasılığı varsa.
• Herhangi bir müşteri bilgisinin doğruluğu veya yeterliliği konusunda şüphe olduğunda.

İki veya daha fazla işlemin birbiriyle bağlantılı olabileceğinden veya tek bir işlemin AML/CFT kontrollerini atlatmak için kasıtlı olarak daha küçük işlemlere bölündüğünden şüphelenirsek, bu tür işlemleri tek bir işlem olarak ele alacağız. Toplam değer, AML/CFT gerekliliklerine uygunluğu sağlamak için toplanacaktır.

a. Müşteri Bilgilerinin Toplanması

Müşterini Tanı (KYC) sürecimizin bir parçası olarak, tüm gerçek kişi müşterilerimizden aşağıdaki temel bilgileri toplayacak ve doğrulayacağız:

i. Tam Yasal Adı: Müşteriler, resmi kimlik belgelerinde yer alan tam yasal adlarını ve ayrıca takma adlarını (varsa) belirtmek zorundadır. Bu, doğru kimlik belirlemeyi sağlar ve sahte veya hayali kimliklerin riskini azaltır.

ii. Doğum tarihi: Müşteriler, yaş uygunluğunu doğrulamak ve yaşla ilgili kısıtlamalara ilişkin yargı yetkisi alanına özgü yasal gerekliliklere uymak için tam doğum tarihlerini belirtmelidir.

iii. Ev Adresi: Belirli bir eşik değere ulaşıldığında, müşterinin mevcut ikamet adresini de toplayabilir ve doğrulayabiliriz. Bu bilgiler, doğruluğunu sağlamak ve müşterinin coğrafi risk profilini değerlendirmek için resmi belgelerle (örneğin, elektrik, su, doğalgaz faturaları, banka hesap özetleri) teyit edilecektir.

iv. Uyruğu ve İkamet Ettiği Ülke: Müşteriler, uyruklarını ve ikamet ettikleri ülkeyi beyan etmek zorundadır. Bu bilgiler, yargı yetkisi riskleri dahil olmak üzere, geçerli düzenleyici ve yaptırım uyum gerekliliklerinin belirlenmesine yardımcı olur.

v. Cep telefonu numarası, e-posta adresi ve ev adresi gibi iletişim bilgileri.

vi. Platform tarafından talep edilen diğer ek bilgiler veya belgeler.

Müşteri tüzel kişi (örneğin, şirket veya kuruluş) ise, aşağıdaki bilgileri toplar ve doğrularız:

vii. Tüzel Kişi Adı: Resmi kayıt belgelerinde belirtilen tüzel kişilik veya kuruluşun tam kayıtlı adı.

viii. Kayıt Numarası ve Yasal Yapı: Kuruluşun benzersiz kayıt numarası ve yasal yapısı (örneğin, şirket, limited şirket, ortaklık).

ix. Kuruluş veya Tescil Belgeleri: Kuruluş belgesinin, şirket ana sözleşmesinin, görev belgesinin ve/veya kuruluşun mevcut yasal statüsünü doğrulayan eşdeğer belgelerin onaylı bir kopyası.

x. Kayıtlı Adres ve Ana İş Yeri: Kuruluşun resmi kayıt adresi ve farklı ise ana iş adresi.

xi. Yönetim Kurulu Üyeleri ve Üst Düzey Yöneticilerin Tanımlanması: Yöneticilerin ve kilit yönetim personelinin tam adları, pozisyonları ve kimlik belgeleri.

xii. Nihai Yararlanıcı Sahiplik (UBO) Bilgileri: Tüzel kişiliğin nihai sahipleri veya kontrol eden kişilerin tam adları, uyrukları ve kimlik belgeleri dahil olmak üzere ayrıntılı bilgileri. Bu genellikle, kuruluşun %25 veya daha fazlasına sahip olan kişiler için geçerlidir.

xiii. Yetkili İmza Sahipleri: Kuruluş adına hareket etmeye yetkili kişilerin kimliklerinin belirlenmesi ve doğrulanması, Platformumuzla ilgili konularda şirketi temsil etme yetkilerini gösteren belgelerin sağlanması dahil.

xiv. İş Faaliyetleri ve Fon Kaynakları: İşletmenin ana faaliyetlerinin ve işlemler için kullanılan fonların kaynağının açıklaması.

xv. Yaptırımlar ve Olumsuz Medya Taraması: Kuruluşun, sahiplerinin ve kilit kişilerin uluslararası yaptırımlara tabi olmadığından veya yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olumsuz haberlere konu olmadığından emin olmak için tarama yapın.

b. Kimlik Belgelerinin Doğrulanması

Gerçek kişi olan her müşterinin kimliğini doğrulamak için, aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere resmi kimlik belgelerinin sunulmasını talep ederiz:

• Resmi Kimlik Belgesi: Müşteriler, pasaport, ulusal kimlik kartı veya sürücü belgesi gibi geçerli, süresi dolmamış, resmi bir kimlik belgesi sunmalıdır. Bu belgelerin gerçekliği kontrol edilir ve müşterinin kim olduğunu iddia ettiği kişi olduğundan emin olunur.
• Adres Kanıtı: Müşterinin beyan ettiği ikamet adresini doğrulamak için, son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz faturası, banka hesap özeti veya resmi kurumlarca düzenlenmiş yazışmalar gibi adres belgelerinin bir kopyasını talep edebiliriz.
• Yüksek Riskli Müşteriler için Ek Belgeler: Yüksek riskli müşteriler için, birden fazla kimlik belgesi, ek fon kaynağı kanıtı veya gerçek lehdar beyanı gibi ek doğrulama önlemleri gerekebilir.

Her bir tüzel müşteri kimliğini doğrulamak için, aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere resmi kimlik belgelerinin sunulmasını talep ederiz:

• Şirket Kuruluş Belgesi veya Sicil Belgesi: İlgili devlet kurumu tarafından, kuruluşun yasal varlığını ve kayıt bilgilerini teyit eden resmi belge.
• Şirket Ana Sözleşmesi veya Şirket Kuruluş Sözleşmesi: Kuruluşun iç yönetimi, yapısı ve hedeflerini özetleyen belgeler.
• İşletme Lisansı: Uygulanabilir olduğu durumlarda, kuruluşun ticari faaliyetlerini yürütmek için yasal yetkiyi gösteren geçerli bir işletme ruhsatı veya izni.
• Şirket Sicil Kaydı: İlgili şirket sicil kaydından alınan ve kuruluşun tescili, yöneticileri ve hissedarları hakkında güncel bilgiler içeren son belge.
• Yöneticiler ve Gerçek Sahipler için Kimlik Belgeleri: Yöneticiler, üst düzey yöneticiler ve gerçek lehdar olan kişiler (genellikle kuruluşun %25 veya daha fazlasına sahip olanlar) için resmi kimlik belgelerinin (örneğin pasaport, ulusal kimlik kartı) kopyaları.
• Kayıtlı Adres Kanıtı: Kuruluşun kayıtlı adresini doğrulayan son bir fatura, banka hesap özeti veya diğer resmi belge.
• Hesap Açılışını Onaylayan Yönetim Kurulu Kararı: Kuruluşun yönetim kurulunun hesap açılmasını onayladığını ve imza yetkililerini belirlediğini gösteren belge.
• Vekaletname veya Yetki Belgesi: Varsa, belirli kişilerin tüzel kişilik adına hareket etmesine izin veren belgeler.

c. Dijital Doğrulama Araçları

Müşterilerimizin kimliklerini veya kimlik belgelerini doğrulamak için dijital doğrulama teknolojileri kullanabiliriz. Bunlar arasında şunlar olabilir:

• Biyometrik Doğrulama: Yüz tanıma teknolojisi, müşterinin resmi kimlik belgesindeki fotoğrafını, kayıt işlemi sırasında gönderilen canlı fotoğraf veya videoyla eşleştirmek için kullanılabilir.
• Belge Orijinalliği Doğrulama: Otomatik araçlar, güvenlik özelliklerini ve son kullanma tarihlerini inceleyerek ve bunları bilinen sahte belgelerin bulunduğu küresel veritabanlarıyla karşılaştırarak kimlik belgelerinin geçerliliğini kontrol edecektir.

 

5. Gelişmiş Durum Tespiti (EDD)

Yüksek riskli müşteriler, işlemler ve yargı bölgeleriyle ilişkili riskleri değerlendirmek ve yönetmek için gelişmiş önlemler uyguluyoruz. Bu, potansiyel kara para aklama ve terör finansmanı risklerini etkili bir şekilde tespit etmek, azaltmak ve raporlamak için kapsamlı bilgi toplama, sürekli izleme ve daha sıkı denetimleri içerir. Bu yaklaşımın bir parçası olarak, müşteriler veya işlemlerle bağlantılı olabilecek potansiyel riskleri belirlemek için olumsuz medya taraması gerçekleştiriyoruz. Herhangi bir olumsuz medya tespit edilmesi durumunda, müşteriler EDD'ye tabi olacak ve bulguların ciddiyetine ve niteliğine göre uygun önlemler alınacaktır.

EDD'nin aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çeşitli durumlarda gerekli olduğunu kabul ediyoruz:

• Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler): Yolsuzluk veya yetki suistimaline karışmış olma olasılığı nedeniyle PEP olan müşteriler veya PEP olan yakın iş ortakları veya aile üyeleri bulunan müşteriler.
• Yüksek Riskli Yargı Yetkisi Alanları: AML/CFT kontrolleri zayıf, yolsuzluk seviyesi yüksek veya uluslararası yaptırımlara tabi olduğu belirlenen ülkelerden gelen veya bu ülkelerle işlem yapan müşteriler.
• Karmaşık veya Olağandışı İş Yapıları: Birden fazla sahiplik katmanı veya paravan şirketler gibi, açık veya meşru bir ekonomik amacı olmadığı görülen karmaşık sahiplik yapısına sahip müşteriler.
• Anonim veya Yüksek Değerli İşlemler: Yüksek parasal değere sahip, nakit olarak veya gizliliğe odaklı kripto para birimleri gibi anonimliği artıran dijital varlıklarla gerçekleştirilen işlemler.
• Sık veya Olağandışı İşlem Kalıpları: Yüksek frekanslı alım satım, hesaplar arasında hızlı para transferi veya açık bir ticari neden olmaksızın işlem faaliyetlerinde önemli değişiklikler gibi olağandışı işlem davranışları sergileyen müşteriler.
• Yüksek Riskli Ticari Faaliyetler: Kumar, kripto para borsaları, offshore finansal hizmetler veya nakit yoğun işler gibi genellikle yüksek kara para aklama riskiyle ilişkilendirilen sektörlerde veya ticari faaliyetlerde bulunan müşteriler.
• Yüz yüze iletişim kurmayan müşteriler: Yüz yüze etkileşim olmadan hesap açan veya işlem gerçekleştiren müşteriler, kimlik sahtekarlığı veya yanlış beyan riskini artırabilir.
• Olumsuz Medya veya Olumsuz Tanıtım: Finansal suçlar, dolandırıcılık veya diğer yasa dışı faaliyetlerle ilgili olumsuz medya haberlerine veya olumsuz bilgilere konu olmuş müşteriler veya gerçek lehdarlar.
• Aracıların Kullanımı: Müşterilerin, varlıkların gerçek kimliğini veya sahipliğini gizleyebilecek şekilde, kendi adlarına işlem yapmak üzere aracılar veya üçüncü taraflar kullanması.

 

6. Sürekli İzleme

Şüpheli faaliyetleri tespit etmek için işlemler sürekli olarak izlenir. Olağandışı kalıpları, yüksek değerli işlemleri veya yüksek riskli yargı bölgelerini içeren faaliyetleri tespit etmek için manuel incelemelerin yanı sıra otomatik sistemler de kullanıyoruz. İzleme sistemleri tarafından oluşturulan uyarılar, daha ayrıntılı inceleme için uyum personeli tarafından incelenir.

• İzleme Kriterleri: İşlemler, aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çeşitli kriterlere göre izlenir:
  • Olağandışı Desenler: Müşterinin yerleşik işlem davranışından önemli ölçüde sapma gösteren işlemler.
  • Yüksek Değerli İşlemler: Önceden belirlenmiş parasal eşikleri aşan veya önemli miktarda nakit içeren işlemler.
  • Sık Yapılan İşlemler: Kısa bir süre içinde gerçekleşen çok sayıda işlem veya işlem modellerinde sık değişiklikler.
  • Uluslararası Transferler: Sınır ötesi işlemler, özellikle yüksek riskli yargı bölgelerini veya olağandışı yönlendirmeleri içeren işlemler.
  • Olağandışı Hesap Hareketleri: Müşterinin bilinen iş faaliyetleri veya profiliyle tutarsız görünen işlemler.
• Otomatik İzleme Sistemleri: İşlemleri gerçek zamanlı olarak sürekli analiz etmek için otomatik sistemler kullanıyoruz. Bu sistemler tarafından oluşturulan uyarılar, uyum ekibimiz tarafından incelenir ve soruşturulur.
• Manuel İncelemeler: Otomatik sistemler tarafından işaretlenen işlemler, eğitimli uyum personeli tarafından manuel olarak incelenir. Bu değerlendirmeler, işaretlenen işlemlerle ilişkili bağlamı ve potansiyel riski değerlendirir.

 

7. Yaptırım Taraması ve İzleme Listesi Taraması

Tüm müşteriler ve işlemler için yaptırım listelerine göre kapsamlı yaptırım taraması ve izleme listesi taraması gerçekleştiriyoruz. Yaptırım Listeleri, ekonomik veya ticari kısıtlamalara tabi olan kişi, kuruluş ve ülkeleri belirleyen hükümetler, uluslararası kuruluşlar veya düzenleyici makamlar tarafından tutulan veritabanlarıdır.  Tarama işlemlerimiz, aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, çeşitli yargı bölgelerinden ve düzenleyici kurumlardan gelen yaptırım listelerini içerir:

• Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi (BMGK) Yaptırım Listesi
• Avrupa Birliği (AB) Yaptırım Listesi
• Majestelerinin Hazinesi (HMT) – Birleşik Krallık Yaptırım Listesi
• Para Otoritesi – Yaptırımlar ve Kısıtlamalar Listesi
• Avustralya Dışişleri ve Ticaret Bakanlığı (DFAT) Yaptırım Listesi
• Faaliyet gösterdiğimiz yerlerdeki yerel ulusal yaptırım listeleri

Yaptırım Listesi, kapsamlı yaptırımlara veya önemli kısıtlamalara tabi olan yargı bölgelerinin bir taramasını da içerir. Bu yargı bölgelerini içeren iş ilişkilerine girmeyeceğiz veya bu tür işlemleri kolaylaştırmayacağız. Yaptırım uygulanan yargı bölgeleri listesi aşağıdakileri içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir:

• Kuzey Kore
• Iran
• Suriye
• Küba
• Sudan
• Ukrayna'nın Kırım bölgesi
• Ukrayna'nın Donetsk Halk Cumhuriyeti (DPR) bölgesi
• Ukrayna'nın Luhansk Halk Cumhuriyeti (LPR) bölgesi
• Rusya (belirli sektörler, kişiler ve kuruluşlar için özel yaptırımlar uygulanmaktadır)

Yaptırım taramamız, düzenleyici kurumlardan alınan güncellemelere dayalı olarak tüm ilgili yargı bölgelerini kapsar ve uluslararası yaptırım ve kısıtlamalara uyumu sağlar. Tarama prosedürlerimiz, bu yaptırımlara tabi olan kişi, kuruluş veya ülkelerle işlem yapmamamızı veya bu tür işlemleri kolaylaştırmamamızı sağlar. Yaptırım uygulanan kişi veya kuruluşların dahil olduğu işlemler derhal askıya alınır ve yasaların gerektirmesi halinde varlıklar dondurulabilir. Onaylanan tüm eşleşmeler ilgili düzenleyici makamlara bildirilecektir.

Müşterileri ve işlemleri, PEP'ler, finansal suçlara karışmış kişiler ve diğer yüksek riskli kuruluşların listeleri dahil olmak üzere çeşitli izleme listeleriyle düzenli olarak kontrol ediyoruz. İzleme listesi taraması, potansiyel riskleri belirlememize yardımcı olur ve EDD'nin gerekli durumlarda uygulanmasını sağlar.

• Olumlu Eşleşmeleri İşleme

Bir müşteri, işlem veya karşı tarafın Yaptırım Listesi veya izleme listesiyle eşleştiği tespit edildiğinde, aşağıdaki önlemleri alacağız:

• Maçın İncelenmesi: Pozitif eşleşmeyi derhal inceleyerek, bunun gerçek bir pozitif mi yoksa yanlış pozitif mi olduğunu belirleyeceğiz. Bu, müşterinin veya karşı tarafın kimliğini ve ticari faaliyetlerini netleştirmek için ek bilgi toplanmasını gerektirebilir.
• Uyum Görevlisine raporlama: Onaylanan tüm eşleşmeler, daha ayrıntılı inceleme ve karar alınması için Uyum Görevlisine iletilecektir.
• İşlemlerin Askıya Alınması: Onaylanmış yaptırım uygulanan kişi veya kuruluşların dahil olduğu her türlü işlem veya iş ilişkisi, daha fazla soruşturma yapılana kadar derhal askıya alınacaktır.
• Varlıkların dondurulması: Yaptırım düzenlemeleri gerektirdiği takdirde, yaptırım uygulanan kişi veya kuruluşla ilişkili tüm varlıkları veya fonları dondururuz.
• Düzenleyici Raporlama: Yaptırım uygulanan maçın teyit edilmesi halinde, ilgili düzenleyici makamlara rapor sunacağız.
• Eskalasyon ve Üst Yönetim İncelemesi

Potansiyel yaptırım eşleşmesi konusunda belirsizlik olması durumunda, Uyum Görevlimiz durumu üst yönetime iletecektir. Üst yönetim, işlem veya müşteri ilişkisiyle ilişkili riskleri değerlendirecek ve düzenleyici gerekliliklere uygun olarak iş ilişkisinin devam ettirilip ettirilmeyeceğini, askıya alınıp alınmayacağını veya sonlandırılıp sonlandırılmayacağını belirleyecektir.

• Teknoloji ve Üçüncü Taraf Sağlayıcıların Kullanımı
• Otomatik Yaptırım Tarama Araçları: Müşteriler, işlemler ve karşı taraflar için tarama sürecini otomatikleştirmek amacıyla ileri teknoloji çözümleri kullanıyoruz. Bu araçlar, çeşitli yargı bölgelerinden gelen güncellenmiş Yaptırım Listelerine göre tüm tarafları sürekli olarak izler.
• Üçüncü Taraf Veritabanları: Doğru ve zamanında tarama sağlamak için kapsamlı ve güncel Yaptırım Listeleri tutan saygın üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla çalışıyoruz.
• Kripto Para Birimleri için Yaptırım Taraması

Kripto para birimleriyle ilişkili benzersiz riskler göz önüne alındığında, tüm kripto para cüzdanlarına ve işlemlerine yaptırım taraması uygulayacağız. Buna şunlar dahildir:

• Kripto para birimi işlemlerinde yer alan kaynak ve hedef cüzdanları Yaptırım Listeleri ile karşılaştırarak tarama.
• Yaptırım uygulanan kuruluşlar veya kişilerle ilgili işlemler için blok zinciri faaliyetlerini izleme.
• Yaptırımlardan Kaçınma Önleme Politikası

Aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, yaptırımlardan kaçınmaya yönelik olası göstergeleri tespit etmek için işlemleri izleyecek ve değerlendireceğiz:

• Aracıların veya Paravan Şirketlerin Kullanımı: Aracılar veya paravan şirketler kullanarak yaptırım uygulanan kuruluşların katılımını gizlemeye yönelik her türlü girişim, daha ayrıntılı soruşturma için işaretlenecektir.
• Yaptırım Uygulanmayan Yargı Yetkisi Alanları Üzerinden İşlemlerin Yönlendirilmesi: Yaptırımlara tabi olmayan yargı bölgelerinden yönlendirilen ve fonların nihai lehdarını veya kaynağını gizleme amaçlı olabilecek işlemleri izleyeceğiz.
• Olağandışı İşlem Kalıpları veya Davranışlar: Beklenen normlardan sapan işlem kalıplarını ve müşteri davranışlarını, özellikle yaptırımların tespitinden kaçınma girişimini gösterenleri analiz edeceğiz.

Tespit edilen herhangi bir yaptırımdan kaçınma girişimi, geçerli AML ve yaptırım düzenlemelerine uygun olarak, doğrulanmış bir eşleşme olarak değerlendirilebilir ve ilgili makamlara bildirilebilir.

 

8. Seyahat Kuralına Uyum

Bazı yargı bölgelerinde, Seyahat Kuralı ile ilgili FATF Tavsiye Kararı 16 dahil olmak üzere küresel AML düzenlemelerine uyumu sağlayacağız ve aşağıdaki prosedürleri uygulayacağız:

• İşlemlerin Tanımlanması
• İşlem Eşikleri: Seyahat Kuralını tetikleyen işlemler için eşik değerler belirliyoruz. Seyahat Kuralının devreye girmesi için kesin eşik değerler yargı yetkisi alanına göre değişiklik gösterir, ancak genellikle kural 1.000 ABD doları veya eşdeğeri ve üzeri tutardaki işlemler için geçerlidir. Ancak, bazı yargı bölgeleri belirli türdeki işlemler için daha düşük eşik değerler talep edebilir.
• Toplam İşlemler: Seyahat Kuralı gereklilikleri, örneğin 24 saatlik bir süre içinde gerçekleşen ve toplamda işlem eşiklerini aşan birden fazla küçük işlem için de geçerli olacaktır.
• Otomatik İzleme: Uyum için işlemleri gerçek zamanlı olarak izlemek üzere otomatik sistemler uygulayın.
• Doğrulama: İletilen tüm bilgiler KYC, CDD ve EDD prosedürlerimiz aracılığıyla doğrulanacaktır.
• Gerekli Bilgilerin Toplanması
• Gönderen ve Alıcı Bilgileri: Para gönderen ve alan taraflar için gerekli bilgileri toplar ve saklarız:
  • Orijinal bilgi şunları içerir:
    • Orijinal yazarın adı
    • Fiziksel adres
    • Doğum tarihi veya ulusal kimlik numarası
    • Hesap numarası veya benzersiz cüzdan kimliği
  • Yararlanıcı Bilgileri şunları içerir:
    • Tam yasal adı
    • Fiziksel adres
    • Hesap numarası veya benzersiz cüzdan kimliği
  • İşlem Bilgileri
    • Miktar: Dijital varlığın türü dahil olmak üzere işlemin toplam tutarı.
    • Tarih: İşlemin başlatıldığı tarih ve saat.
    • İşlemin Amacı (belirli yargı bölgelerinde gerekliyse).
  • Diğer İsteğe Bağlı Bilgiler (Yargı Yetkisi Alanına Özgü)
    • Uyruğunuz veya Ulusal Kimlik Numaranız: Bazı yargı bölgeleri, gönderenin veya alıcının ulusal kimlik numarasını veya pasaport numarasını isteyebilir.
    • (KYC) Bilgileri: Bazı düzenleyici kurumlar, gönderenin veya alıcının iş bilgileri veya işin niteliği gibi ek KYC bilgileri talep edebilir.
•  Veri Saklama ve Gizlilik
• Güvenli Depolama: Toplanan verilerin güvenli bir şekilde saklanmasını ve yetkisiz erişime karşı korunmasını sağlıyoruz.
• Saklama Süresi: Kayıtları genellikle en az beş (5) yıl süreyle saklarız.

d) Raporlama ve Kayıt Tutma

• İşlem Kayıtları: Seyahat Kuralına tabi tüm işlemlerin ayrıntılı kayıtları sistemimizde saklanacaktır.
• Denetim İzi: Tüm işlemlerin sistemlerimiz üzerinden geriye dönük olarak izlenebilmesini sağlamak amacıyla, uyumluluk izleme için bir denetim izi tutulmaktadır.

e) Eğitim ve Farkındalık

• Personel Eğitimi: Tüm çalışanlara, AML düzenlemeleri ve Seyahat Kuralı ile ilgili iç prosedürler hakkında düzenli eğitimler verilecektir.
• Uyum Kültürü: Tüm çalışanların bu prosedürlere uymasının önemini anlamalarını sağlayarak, bir uyum kültürü oluşturmayı amaçlıyoruz.

f) Üçüncü Tarafların Uyumluluğu

Ayrıca, üçüncü taraf hizmet sağlayıcıların Seyahat Kuralına uyumunu doğrulamak için gerekli özeni gösteririz.

g) Olay Raporlama

• Şüpheli Faaliyet Bildirimi: Faaliyet gösterdiğimiz yargı bölgelerinin yasal gerekliliklerine uygun olarak, şüpheli işlemlerin ilgili makamlara bildirilmesine ilişkin bir protokol oluşturulacaktır.
• İç İnceleme: Şüpheli olarak işaretlenen işlemlerin iç incelemesi yapılacaktır.

h) Düzenli Denetimler ve Uyum İncelemeleri

• İç Denetimler: İyileştirme alanlarını belirlemek için uyum prosedürlerinin düzenli denetimleri yapılacaktır.
• Politika Güncellemeleri: Politikalar ve prosedürler, yasal değişikliklere veya en iyi uygulamalara göre gerektiğinde güncellenecektir.

i) Müşteri İletişimi

• Şeffaflık: Müşteriler, verilerinin nasıl kullanıldığı ve AML düzenlemelerine uymanın önemi hakkında bilgilendirilecektir.
• Destek Kanalleri: Müşterilerin uyum prosedürleri hakkında bilgi alabilmeleri için erişilebilir kanallar sağlanacaktır.

 

9. İşlem Raporlama

Faaliyetlerin potansiyel kara para aklama veya terör finansmanı olduğunu düşündüğümüz durumlarda, Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR) sunmak da dahil olmak üzere tüm ilgili raporlama yükümlülüklerine uymaktayız.

Raporlar derhal hazırlanır ve gerektiğinde ilgili düzenleyici makamlara sunulur.

Genel olarak, yapılandırılmış raporlama sürecimiz aşağıdaki gibidir:

• İç Raporlama: Çalışanlarımız, şüpheli faaliyetleri veya işlemleri derhal uyum ekibimize bildirmekle yükümlüdür.
• Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR'lar): Uyum ekibi incelemeler yapacak ve gerekirse ilgili makamlara SAR'lar hazırlayıp sunacaktır.
• Gizlilik: Şüpheli faaliyetlerle ilgili tüm raporlar azami gizlilikle yönetilir. Şüpheli işlemler ve SAR'larla ilgili bilgilerin korunmasını ve yalnızca yetkili personele ve düzenleyici kurumlara açıklanmasını sağlayacağız.
• Raporlama Süreleri:
• Anında Raporlama: Para aklama veya terör finansmanına işaret eden şüpheli faaliyetler gecikmeksizin şirket içinde rapor edilecektir.
• Düzenleyici Raporlama: Şüpheli faaliyetlerin tespit edilmesinin ardından, SAR'lar belirlenen süre içinde ilgili makamlara sunulacaktır. Bu, yasal yükümlülüklerin zamanında yerine getirilmesini sağlar.

 

10. Kayıt Tutma

CDD, işlemler, şüpheli faaliyet soruşturmaları ve SAR'larla ilgili tüm kayıtlar, en az beş yıl veya ilgili mevzuatın gerektirdiği süre boyunca saklanır. Bu, müşteri kimlik bilgilerinin, işlem ayrıntılarının ve düzenleyici makamlarla yapılan yazışmaların belgelenmesini içerir. Verilerin saklanmasıyla ilgili daha fazla bilgi için lütfen Gizlilik Bildirimimize bakın.

 

11. Çalışan Eğitimi

Çalışanların yasal yükümlülükler ve iç prosedürler konusunda farkındalıklarını sağlamak için sürekli AML/CTF eğitimi veriyoruz.

Eğitim, farklı rollere göre uyarlanmıştır ve uyum görevlileri ve müşteri hizmetleri personeli gibi yüksek riskli görevlerde çalışanlar için geliştirilmiş oturumlar içermektedir.

AML/CTF eğitim programının temel amaçları şunlardır:

• Farkındalığı Artırın: Tüm çalışanların AML/CTF uyumluluğunun önemini ve kara para aklama ve terör finansmanının önlenmesindeki rollerini anladığından emin olun.
• Bilgi Sağlayın: Çalışanlara ilgili AML/CTF yasaları, düzenlemeleri ve şirket politikaları hakkında bilgi verin.
• Beceri Geliştirme: Çalışanları şüpheli faaliyetleri tespit etme, raporlama prosedürlerini anlama ve uygun AML/CTF kontrollerini uygulama konusunda eğitin.

 

12. Bağımsız Denetim ve Program İncelemesi

AML/CTF programımız, etkinliğini ve yasal gerekliliklere uygunluğunu değerlendirmek için düzenli olarak bağımsız denetimlerden geçmektedir. Düzenli incelemeler ve güncellemeler yapılır:

• Yıllık İnceleme: AML/CTF Politikası, etkinliğini değerlendirmek ve düzenleyici gereklilikler ile sektördeki en iyi uygulamalarla uyumlu olmasını sağlamak amacıyla her yıl gözden geçirilir.
• Gerektiğinde güncellemeler: Politikada, yasal değişiklikler, operasyonel ihtiyaçlar veya tespit edilen eksiklikler doğrultusunda değişiklikler derhal yapılır.
• Değişikliklerin Bildirilmesi: Tüm çalışanlar, AML/CTF Politikası'ndaki önemli güncellemeler hakkında bilgilendirilir ve bunları anladıklarını ve uyacaklarını kabul etmeleri istenir.

 

13. Sanal Varlık Risk Değerlendirmesi

Herhangi bir yeni token listelemeden veya ticaretine başlamadan önce, anonimlik, yasalara uygunluk ve yasadışı faaliyetlerdeki geçmiş kullanımı gibi faktörleri dikkate alarak kapsamlı bir risk değerlendirmesi yapıyoruz.

Risk değerlendirmesi aşağıdaki faktörleri dikkate alacaktır (bu faktörler kapsamlı değildir):

• Anonimlik ve Şeffaflık: Değerlendirme, token'ın anonimliği teşvik edip etmediğini veya kullanıcıları tanımlama ve etkili AML/CFT önlemleri uygulama yeteneğimizi zayıflatıp zayıflatmadığını değerlendirecektir. Şeffaflığa engel teşkil eden veya kullanıcı kimliğinin belirlenmesini zorlaştıran tokenlar, daha sıkı denetime tabi tutulacak veya listeden çıkarılabilir.
• Piyasa Manipülasyonu ve Dolandırıcılık Riski: Token'ın volatilitesini ve likiditesini, belirli adreslerdeki token yoğunlaşmasının onu piyasa manipülasyonuna veya dolandırıcılığa açık hale getirip getirmediğini de dahil olmak üzere değerlendireceğiz. Yüksek volatilite veya likidite riski taşıdığı belirlenen tokenlar EDD'ye tabi tutulacak ve aşırı riskli olduğu değerlendirilirse listeden çıkarılabilir.
• Jetonların Yasadışı Kullanımı: Token'ın yasadışı veya dolandırıcılık amaçlı kullanılıp kullanılmadığını değerlendireceğiz. Jetonun suç faaliyetlerinde kullanıldığına dair kanıt veya geçmiş varsa, yüksek riskli olarak değerlendirilecek ve daha kapsamlı durum tespiti veya hariç tutma işlemine tabi tutulacaktır.

Platformumuzda listelenen veya işlem gören tüm sanal varlık ihraççıları için sürekli bir izleme süreci yürütüyoruz. Bu, sahiplik yapısındaki değişiklikler, yaptırım durumu, olumsuz medya haberleri ve diğer risk göstergelerinin sürekli olarak taranmasını içerir. Bir ihraççının risk profilini yükselten önemli değişiklikler tespit edilirse, tokenin listeleme durumunu yeniden değerlendirebilir ve daha gelişmiş durum tespiti önlemleri uygulayabiliriz. Token ihraççısı ayrıca, tokenin fiyatını ve/veya Platformun itibarını önemli ölçüde etkileyecek her türlü piyasa riski, operasyonel risk, teknoloji riski, düzenleyici risk, dolandırıcılık ve siber güvenlik riskleri hakkında bizi bilgilendirmekle yükümlüdür.

 

14. Yetkili Makamlarla İşbirliği

Kara para aklama ve terör finansmanı ile ilgili riskleri ele almak için, denetim, teftiş ve bilgi taleplerinin kolaylaştırılması da dahil olmak üzere, kolluk kuvvetleri ve düzenleyici kurumlarla tam işbirliği içindeyiz.

 

15. Politika İncelemesi ve Güncellemeler

AML/CTF Politikasının uygunluğunu ve etkinliğini düzenli incelemelerle sürdüreceğiz. Bu incelemeler en az yılda bir kez veya düzenlemelerde, iş faaliyetlerinde veya risk profillerinde önemli değişiklikler meydana geldiğinde gerçekleştirilecektir. Amaç, Politikanın kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadelede mevcut yasal gereklilikleri, ortaya çıkan tehditleri ve sektördeki en iyi uygulamaları yansıtmasını sağlamaktır.

 

16. Hesap Güvenliği için Kullanıcı Sorumluluğu

• • Hesap Bilgilerinin Korunması: Tüm kullanıcılara, şifreler, özel anahtarlar ve hesaplarıyla ilgili diğer hassas veriler dahil olmak üzere hesap bilgilerini korumak için uygun önlemleri almalarını hatırlatırız. Kullanıcılar bu bilgileri asla kimseyle paylaşmamalı ve güvenlik ayarlarını düzenli olarak güncellemelidir.
  • Şüpheli Faaliyetlerin Bildirilmesi: Kullanıcılar, şüpheli faaliyetleri veya hesaplarına yetkisiz erişimi derhal bildirmeleri tavsiye edilir. Bu tür bildirimleri derhal inceleyeceğiz ve kullanıcıyı ve Platformu korumak için uygun önlemleri alacağız.

17. Dil

Bu Politikayı farklı dillerde yayınlayacağımızı bilginize sunarız. Çeviride herhangi bir tutarsızlık veya uyuşmazlık olması durumunda, bu İngilizce versiyon geçerli olacaktır.

 

18. Bizimle İletişim

Due diligence uygulamalarımızla ilgili herhangi bir endişeniz, sorunuz, talebiniz veya yorumunuz varsa, sohbet veya e-posta yoluyla müşteri hizmetleri temsilcilerimizle iletişime geçebilirsiniz. Kişisel verilerinizle ilgili ise, data@weex.com adresine e-posta göndererek veri koruma görevlimizle iletişime geçebilirsiniz.

Eğer bir kolluk görevlisiyseniz ve yardımımızı talep ediyorsanız, lütfen Kolluk Görevlileri için Yönergelerimize başvurun.

Hesabınızın silinmesini istiyorsanız, müşteri hizmetleri yetkililerimizle iletişime geçebilirsiniz.

 

-

İyi ticaretler,

WEEX Ekibi

-

Bizi bulun:

X | YouTube | Telegram | Medium | Facebook｜LinkedIn｜Blog

Hemen bir WEEX hesabı açın: https://www.weex.com/register

[Desteklenen Platformlar]:

CoinMarketCap| Feixiaohao| Cryptowisser.com| Coingecko| Coincarp