Crypto ve Fintech, Bankaların Open Banking Savaşına Karşı Geri Adım Atmıyor

Crypto ve fintech sektörleri, bankaların open banking kurallarına karşı yürüttüğü mücadeleye karşı çıkıyor. Bu gruplar, tüketicilerin verilerini büyük bankalardan ziyade kendilerinin kontrol etmesi gerektiğini savunarak CFPB’ye güçlü bir çağrıda bulundu.

Open Banking Kuralları İçin Birleşen Koalisyon

Bir grup fintech, crypto ve perakende sektör temsilcileri, ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) tarafından yürütülen open banking düzenlemesini güçlendirmek için ortak bir mektup gönderdi. Bu mektupta, Blockchain Association ve Crypto Council for Innovation gibi önde gelen crypto savunucuları, Financial Technology Association ve American Fintech Council gibi fintech örgütleriyle birlikte yer aldı. Küçük işletmeleri temsil eden gruplar da bu koalisyona katıldı.

Mektup, CFPB’nin Dodd-Frank Yasası’nın 1033. Bölümü kapsamında Personal Financial Data Rights Rule incelemesine yanıt olarak hazırlandı. Koalisyon, tüketicilerin finansal verilerini paylaşma hakkını vurgulayarak, bu verilerin büyük bankalara değil, Amerikalılara ait olduğunu belirtiyor. Tüketiciler, verilerini herhangi bir yetkili üçüncü tarafa özgürce paylaşabilmeli, sadece fiduciary’lere sınırlı olmamalı diyorlar.

Ayrıca, veri erişim ücretlerinin mevcut yasağı korunmalı ve rekabetçi bir piyasa teşvik edilmeli. Open banking, eski Başkan Joe Biden döneminde 2022’de önerilmiş ve 22 Ekim 2024’te kesinleşmişti. Bu çerçeve, tüketicilerin finansal verilerini üçüncü taraf uygulamalarla API’ler üzerinden güvenli bir şekilde paylaşmasını sağlıyor. Bu, geleneksel finans ile DeFi platformları, crypto on-ramp’leri ve dijital bankacılık araçları arasında önemli bir köprü oluşturuyor.

Koalisyon, open banking’in 100 milyondan fazla Amerikalı tarafından kullanıldığını ve yatırım platformları, crypto cüzdanları ile dijital ödeme uygulamalarını yönetmek için vazgeçilmez olduğunu belirtiyor. Ancak bu haklar saldırı altında: Büyük bankalar, open banking’i zayıflatmak, veri paylaşımını kısıtlamak ve pazar konumlarını korumak için rekabeti ezmeye çalışıyor.

Bankaların Open Banking’e Direnişi

Open banking, Avrupa Birliği, İngiltere, Brezilya gibi yerlerde zaten uygulanırken, ABD’de büyük bankalardan gelen itirazlar devam ediyor. Kuralın kesinleştiği 2024 Ekim ayında, Wells Fargo, Bank of America ve JPMorgan Chase gibi bankaları temsil eden Bank Policy Institute, güvenlik riskleri ve mevcut oyunculara yük getirdiği gerekçesiyle dava açmıştı.

11 Temmuz’da bir rapora göre JPMorgan, fintech şirketlerinden müşteri veri erişimi için ücret almaya başlamayı planlıyordu. Bu direniş, inovasyonu engelleyen bir duvar gibi davranıyor; tıpkı eski bir kalenin kapılarını kapatarak dışarıdaki yenilikçileri dışarıda bırakması gibi.

Crypto Sektöründen Washington’a Baskı Artıyor

Bu mektup, koalisyonun 23 Temmuz’da Başkan Donald Trump’a gönderdiği çağrıya dayanıyor. O mektupta, bankaların open banking reformlarını geciktirmek için dava açtığı ve fintech ile crypto platformlarına veri erişim ücretleri getirdiği belirtilmişti. 14 Ağustos’ta, 80’den fazla crypto ve fintech yöneticisi, bankaların müşteri verilerine ücret koymasını engellemek için bir mektup imzalamıştı.

Gemini kurucu ortağı Tyler Winklevoss, X’te şöyle yazmıştı: “Bankalar Open Banking Rule (1033)’ü zayıflatmak istiyor ki finansal verilerinizi vergilendirip kontrol etsinler ve hizmet seçme özgürlüğünüzü kaldırsınlar. Bu, Amerika’da crypto ve finansal inovasyon için kötü.” CFPB’ye yorum gönderme son günü yarın, yani bu baskı artarak devam ediyor.

2025 itibarıyla, open banking’in küresel benimsenmesi hızla artıyor. 2024 raporlarına göre, dünya genelinde open banking kullanıcıları 100 milyonu aşmış durumda ve ABD’de bu sayı 120 milyona yaklaşıyor – bu, bir önceki yıla göre %20’lik bir artış anlamına geliyor. Twitter’da en çok tartışılan konular arasında bankaların veri ücretleri ve crypto entegrasyonu yer alıyor; kullanıcılar “#OpenBanking” etiketiyle bankaların monopolünü eleştiriyor. Google aramalarında ise “open banking nedir?” ve “crypto ile open banking nasıl entegre olur?” gibi sorular öne çıkıyor. Son güncellemelerde, CFPB 2025’te kuralı gözden geçirerek daha sıkı tüketici korumaları eklediğini açıkladı.

Bu mücadele, geleneksel bankacılığın katı kurallarını crypto’nun özgür ruhuyla karşılaştırdığımızda netleşiyor: Bankalar bir kale gibi korunurken, crypto ve fintech rüzgar gibi akıcı ve erişilebilir bir dünya vaat ediyor. Gerçek dünya örneklerinde, open banking kullanan kullanıcılar finansal işlemlerini %30 daha hızlı yönetiyor, bu da CFPB verileriyle destekleniyor.

Open banking’in geleceği, tüketicilerin verilerini kontrol etmesiyle şekillenecek. Bu, büyük bankaların tekelini kırarak daha adil bir ekosistem yaratıyor. Eğer siz de crypto yatırımlarınızı yönetmek istiyorsanız, WEEX exchange gibi platformlar burada devreye giriyor. WEEX, kullanıcı dostu arayüzü ve güvenli API entegrasyonlarıyla open banking trendine mükemmel uyum sağlıyor, crypto işlemlerinizi sorunsuz hale getirerek finansal özgürlüğünüzü artırıyor. Bu, WEEX’in inovasyon odaklı yaklaşımını öne çıkarıyor ve sektördeki güvenilirliğini pekiştiriyor.

Sıkça Sorulan Sorular (FAQ)

Open banking nedir ve crypto ile nasıl bağlantılı?
Open banking, tüketicilerin finansal verilerini üçüncü taraflarla paylaşmasını sağlayan bir sistemdir. Crypto sektöründe, bu DeFi platformları ve cüzdanlarla entegrasyonu kolaylaştırır, işlemlerinizi daha hızlı ve güvenli kılar.

Bankalar neden open banking’e karşı çıkıyor?
Büyük bankalar, veri erişim ücretleriyle rekabeti sınırlamak istiyor. Bu, pazar konumlarını korumak için güvenlik risklerini bahane ederek inovasyonu engelliyor, CFPB raporlarına göre.

Open banking ABD’de ne zaman tam olarak uygulanacak?
Kural 22 Ekim 2024’te kesinleşti, ancak 2025 güncellemeleriyle güçlendiriliyor. Tüketiciler zaten 100 milyondan fazla kişi tarafından kullanılan araçlardan faydalanabiliyor.